保険相談の時に言われる「ソルベンシーマージン比率」って何？
そもそも、どうやって調べればればいいの？
「ソルベンシーマージン比率」は、保険加入時に確認しておいた方がいい数値なので、わかりやすく解説するね。
さらに、本記事では、自動車保険や火災保険に加入するときの指標になる「主要な損害保険会社のソルベンシーマージン比率」ランキングを一挙大公開！しています。
- ソルベンシーマージン比率の意味・算出方法
- 支払能力ランキング
- ソルベンシーマージン比率の調べ方
豆柴
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ソルベンシーマージン比率とは？｜わかりやすく解説！
ソルベンシー・マージン比率とは、「保険会社の健全性を測る指標」のひとつです。
損害保険会社は、予測不能な大規模損害が発生した場合にも、自己資本や準備金などから保険金を支払う必要があります。
大きな災害があったとき、保険金がもらえなかったら大変だよね。
そのような予測を超えたリスクに対する保険金支払余力がどの程度あるのかを測る指標が、ソルベンシー・マージン比率です。
大きな災害があっても、きちんと保険金を払ってもらえるか確認する手段の1つが「ソルベンシーマージン比率」だよ。
計算式は、下記のとおりで少し複雑です。
詳しい計算式や概念は、画像引用元の金融庁公式HPで確認できます。
上記計算式に則って計算された「ソルベンシーマージン比率」は、各損害保険会社のHPなどで確認できます。
保険会社のソルベンシーマージン比率を調べたいときは、「ソルベンシーマージン比率」「○○保険会社」で検索すると出てくるよ。
ソルベンシーマージン比率は、200%以上が健全性の目安
とされています。
この比率が「200%」を下回った場合は、金融庁から是正措置が行われます。
ただし、ソルベンシーマージン比率が200%以上であっても、過去に経営破綻した保険会社もあります。（参考：支払い余力「健全」だった それでも大和生命突然破たん: J-CAST ニュース【全文表示】）
また、比較的新しい保険会社は、そもそもの契約者数が少ないことから、リスクも少なく、ソルベンシーマージン比率が高くなる傾向に･･･。
これらの理由から、ソルベンシーマージン比率は保険会社が健全に経営されているかどうかを測るための、あくまでも、目安のひとつとして確認するのがいいでしょう。
【2024年最新ランキング】損害保険会社のソルベンシーマージン比率を一挙大公開！
2024年現在の主要損害保険会社（単体）のソルベンシーマージン比率は以下のとおりです。（ソルベンシーマージン比率が高い順に記載しました。）
| 損害保険会社 | ソルベンシーマージン比率 | 前年比 | 引用元 | |
|---|---|---|---|---|
| 2023年 | 2024年 | |||
| 共栄火災海上保険 | 1172.8% | 1129.7% | -43.1 | 共栄火災海上保険公式HP |
| Chubb損害保険 | 1105.6% | 1017.5% | -88.1 | Chubb損害保険公式HP |
| 楽天損害保険 | 932.2% | 1083.7% | +151.5 | 楽天損害保険公式HP |
| チューリッヒ | 1089.2% | 1062.5% | -26.7 | チューリッヒ公式HP |
| 日新火災海上保険 | 1187.6% | 1059.5% | -128.1 | 日新海上火災保険公式HP |
| セコム損害保険 | 855.0% | 928.1% | +73.1 | セコム損害保険公式HP |
| 東京海上日動火災 | 858.9% | 863.7% | +4.8 | 東京海上日動火災公式HP |
| あいおいニッセイ同和損保 | 830.8% | 780.3% | -50.5 | MS&ADホールディングス公式HP （29ページ） |
| ソニー損保 | 789.8% | 719.6％ | -70.2 | ソニー損保公式HP |
| 三井住友海上 | 684.3% | 691.1% | +6.8 | 三井住友海上公式HP （111ページ） |
| イーデザイン損害保険 | 556.6% | 683.1% | +126.5 | イーデザイン損害保険公式HP （16ページ） |
| 損害保険ジャパン | 623.3％ | 680.2% | +56.9 | 損害保険ジャパン公式HP （14ページ） |
| 三井ダイレクト損害保険 | 705.5% | 634.1% | -71.4 | 三井ダイレクト損害保険公式HP |
| SBI損害保険 | 532.1% | 530.0% | -2.1 | SBI損害保険公式HP （14ページ） |
| アクサ損害保険 | 500.3% | 529.7% | +29.4 | アクサ損害保険公式HP |
| セゾン自動車火災保険 | 409.2% | 345.2% | -64.0 | セゾン自動車火災保険公式HP （9ページ） |
ソルベンシーマージン比率とは？｜ランキングまとめ
ソルベンシー・マージン比率とは、予測を超えたリスクに対する保険金支払余力がどの程度あるのかを測る指標で、「保険会社の健全性を測る指標」のひとつです。
ソルベンシーマージン比率は、200%以上が健全性の目安
と、言われていますが、過去には200％を超えていても経営破綻した保険会社もありました。
また、比較的新しい保険会社は、そもそもの契約者数が少ないことから、リスクも少なく、ソルベンシーマージン比率が高くなる傾向に･･･。
これらの理由から、ソルベンシーマージン比率はあくまでも参考として見た方がいいね。
自動車保険や火災保険は、この他、補償やサービスや保険料と総合的な判断の元、加入する必要があります。
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