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豆柴
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★AFP(FP技能士2級)
★会計事務所勤務時、お客様の「相続」や「保険」の相談を数多く受け、その道のプロを紹介。
★プロの活用次第で得られる情報も違ってくることを発見。
★本プログでは、プロへの相談の体験談や最適な答えを導き出す「相談テクニック」についても発信中。

入ってはいけない自動車保険ワーストランキング|5つの基準で判定

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入ってはいけない自動車保険ワーストランキング|5つの基準で判定
悩む猫

自動車保険選びで失敗したくないよ~。
入ってはいけない自動車保険ってどうやって見分けるの?

豆柴

自動車保険を「安さ」だけで選ぶ人もいるけど、「補償」や「事故対応」など総合的に判断して決める必要があるね。

そこで、本記事では、入ってはいけない自動車保険を5つの判定材料を提示してわかりやすく解説しました。

万が一、入ってはいけない自動車保険を選んでしまえば、

  • 「いざ」と言うときに全く使えない
  • 掛け捨ての保険料がムダになる
  • 補償が足りず、人生を棒に振る

など、デメリットが多いのでぜひ、最後まで読み進めてみて下さい。

この記事でわかること
  • 入ってはいけない自動車保険の見分け方
  • ランキングサイトの評価
  • 入ってはいけない自動車保険の総合ランキング
この記事を書いた人

豆柴
です

ウインクする豆柴

AFP(FP技能士2級)

  • 会計事務所勤務時、お客様の悩みに沿ったその道のプロを数多く紹介
  • プロに相談することで「時間」と「お金」の節約を実感
  • 自身も「無料保険相談」と「一括見積もり」を数多く体験
  • カモられず、納得のいく相談方法を布教中
タップできる目次

【まずは結論!】入ってはいけない自動車保険ワーストランキング

入ってはいけない自動車保険を見分ける判断材料は5つあります。

本章では、この5つの判断基準の総合得点をオリコンランキングHPを基準にワーストランキングを作りました。(それぞれの判断基準については次章以降で細かく記載しています。)

悩む猫

順位が高いほど、「入ってはいけない自動車保険」って言うことだね。

豆柴

一概にはそうとも言えないけど、口コミランキングなので参考にはなるよ。

スクロールできます
損害保険会社名オリコン価格ドットコムS&P
スタンダード&プアーズ
JCR
日本格付研究所
ソルベンシー
マージン比率
共栄火災海上保険73.3点(1位)AAA1129.7%
楽天損保73.7点(2位)76.10(5位)A-1083.7%
損害保険ジャパン73.8点(3位)A+AA+680.2%
アクサ損害保険74.4点(4位)75.81pt(4位)529.7%
三井住友海上火災保険74.5点(5位)A+AA+691.1%
あいおいニッセイ同和損保74.8点(6位)74.27pt(1位)A+AA+780.3%
チューリッヒ保険74.8点(6位)77.80pt(7位)1062.5%
東京海上日動火災保険74.9点(8位)74.52pt(2位)A+AAA863.7%
SBI損害保険75.1点(9位)78.18pt(9位)530.0%
三井ダイレクト損害保険75.2点(10位)77.43pt(6位)634.1%
イーデザイン損保75.3点(11位)75.77pt(3位)683.1%
日新火災海上75.3点(11位)1059.5%
セゾン自動車火災保険75.9点(13位)77.82pt(8位)345.2%
AIG損害保険76.1点(14位)A+1309.1%
ソニー損保76.9点(15位)79.87pt(10位)719.6%

オリコンの総合ワーストランキング1位が「共栄火災海上保険」なのに対し、価格.comの総合ワーストランキング1位は「あいおいニッセイ同和損保」と、ランキングサイトにより評価は違ってきます。

また、次章以降で提示する判断基準によっても順位は変動します。

このことから、自分が自動車保険にどんな補償を求めているかが、まず一番重要で、その他の指標はあくまでも最終決定での「参考」として考えるのがいいでしょう。

先に指標を見て、自動車保険を選ぶと、本当に必要な補償が選べなくリスクが高まります。

悩む猫

指標見ているだけでも膨大な時間がかかるよね。

豆柴

まずは、一括見積もりサイトで見積もりを取り、補償内容や保険料を比較検討しいてから、指標をチェックするといいよ。



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【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
①信用格付けから検討

入ってはいけない自動車ランキング(格付け)から評価

入ってはいけない自動車保険を見抜く1つ目の方法は、格付けを確認することです。

いくら安い保険料でも、そもそも保険会社が潰れてしまえば元も子もないありません。

保険会社が潰れないかどうか、さらには事故時にきちんと保険金を払う財力があるかを見極める指標があります。

保険会社が潰れないか見極める指標
  • ムーディーズ
  • S&P
  • R&I
  • JCR
保険金を払う財力があるかを見極める指標

ソルベンシー・マージン比率

それぞれ見ていきましょう。

保険会社が潰れないか見極める指標

保険会社が潰れないか見極める指標
  • ムーディーズ
  • S&P
  • R&I
  • JCR

「ムーディーズ」「S&P」は、それぞれアメリカの会社が行っている「保険財務力」の格付けです。

一方、「R&I」(アメリカ)、「JCR」(日本)は、「長期債等」の格付けです。

どちらも簡単に言うと、保険会社が潰れないかどうかを格付けしています。

本記事では、できる限り最新の「スタンダード&プアーズS&P」と「日本格付研究所JCR」の格付けを記載しました。

損害保険会社名S&P
スタンダード&プアーズ
JCR
日本格付研究所
共栄火災海上保険AAA
楽天損保A-
損害保険ジャパンA+AA+
アクサ損害保険
三井住友海上火災保険A+AA+
あいおいニッセイ同和損保A+AA+
チューリッヒ保険
東京海上日動火災保険A+AAA
SBI損害保険
三井ダイレクト損害保険
イーデザイン損保
日新火災海上
セゾン自動車火災保険
AIG損害保険A+
ソニー損保
  • 格付けはあくまで格付け会社が独自で調査したものであり、保険金の支払が保証されるものではありません。
  • 評価は現時点のものであり、世界情勢や保険会社の都合により変化することがあります。

日本の場合、万が一、倒産した場合のセーフティーネットもあることから、保険加入の判断ではこの指標はあくまで参考程度で見ておけばいいでしょう。

保険金を支払う財力があるかを見極める指標

保険金を払う財力があるかを見極める指標

ソルベンシー・マージン比率

もう1つの指標は、保険会社が保険金を支払う財力があるかどうかを見極める指標です。

「ソルベンシーマージン比率」とは、通常の予測を超えた大災害時に保険金を支払う余力がどの程度あるのかを判断する指標で、200%以上が健全性の目安とされています。

2024年現在の主要損害保険会社(単体)のソルベンシーマージン比率は以下のとおりです。

スクロールできます
損害保険会社名ソルベンシー
マージン比率
引用元
共栄火災海上保険1129.7%共栄火災海上保険公式HP
楽天損保1083.7%楽天損害保険公式HP
損害保険ジャパン680.2%損害保険ジャパン公式HP
(14ページ)
アクサ損害保険529.7%アクサ損害保険公式HP
三井住友海上火災保険691.1%三井住友海上公式HP
(111ページ)
あいおいニッセイ同和損保780.3%MS&ADホールディングス公式HP 
(29ページ)
チューリッヒ保険1062.5%チューリッヒ公式HP
東京海上日動火災保険863.7%東京海上日動火災公式HP
SBI損害保険530.0%SBI損害保険公式HP
(14ページ)
三井ダイレクト損害保険634.1%三井ダイレクト損害保険公式HP
イーデザイン損保683.1%イーデザイン損害保険公式HP
(16ページ)
日新火災海上1059.5%日新海上火災保険公式HP
セゾン自動車火災保険345.2%セゾン自動車火災保険公式HP
(9ページ)
AIG損害保険1309.1%AIG損害保険
ソニー損保719.6%ソニー損保公式HP

「ソルベンシーマージン比率が200%以上あると安心」と言われていますが、過去には、200%であっても経営破綻した保険会社があります。

また、比較的新しい保険会社は、そもそもの契約者数が少ないことから、リスクも少なく、ソルベンシーマージン比率が高くなる傾向にあります。

これらの理由から、ソルベンシーマージン比率は、保険会社が健全に経営されているかどうかを測るための、あくまでも、目安のひとつとして確認するのがいいでしょう。

詳しくは、下記記事で解説しています。

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
②保険金支払実績から検討

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
②保険金支払実績から検討

入ってはいけない自動車保険を見抜く2つ目の方法は、保険金の支払いがスムーズに行われるかどうかです。

自動車保険で一番気になるのが、事故などが起きたとき、きちんと保険金が下りるか、さらにはそのスピードだと思います。

財務力は前章で見ていきましたが、手続き上、きちんと対応してくれるか気になりますよね。

悩む猫

「保険金がなかなか支払われない」とか、払い渋りされたら、困るよ~。

豆柴

そこで、本章では、迅速に保険金の支払いが行われるのか、そもそも支払い実績が悪くないかをチェックするよ。

自動車保険の受取額・支払いスピード オリコン顧客満足度ランキングを引用しました。

ワースト順保険会社名得点
1位楽天損害保険73.4点
2位共栄火災海上保険73.8点
3位アクサ損害保険74.4点
3位損保ジャパン74.4点
5位チューリッヒ保険74.5点
6位SBI損害保険74.9点
7位三井住友海上火災保険75.0点
8位三井ダイレクト損害保険75.1点
8位あいおいニッセイ同和損害保険75.1点
10位イーデザイン損害保険75.2点
10位東京海上日動火災保険75.2点
12位日新火災海上保険75.6点
13位セゾン自動車火災保険75.8点
14位ソニー損害保険76.7点
14位AIG損害保険76.7点

感想としては、どの保険会社も「僅差」と言ったところでしょうか。

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
③事故対応満足度から検討

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
③事故対応満足度から検討

入ってはいけない自動車保険を見抜く3つ目の方法は事故対応満足度です。

保険会社により、事故対応は違います。

まずは、どういった対応があるのか(補償内容)を把握するのはもちろん、本当に親切に対応してくれるのか気になるところです。

そこで、本章では、事故対応満足度を、先ほどのワーストランキングで登場した「オリコン」と、「価格.com」の2つの評価で見ていきます。

オリコンの事故対応満足度ワーストランキング

ワースト順保険会社名得点
1位楽天損害保険73.8点
2位アクサ損害保険74.9点
3位共栄火災海上保険75.2点
4位チューリッヒ保険75.5点
4位SBI損害保険75.5点
6位損保ジャパン75.7点
7位三井ダイレクト損害保険76.1点
7位セゾン自動車火災保険76.1点
7位イーデザイン損害保険76.1点
10位三井住友海上保険76.2点
11位あいおいニッセイ同和損害保険76.4点
11位東京海上日動火災保険76.4点
13位日新火災海上保険76.9点
14位ソニー損害保険77.8点
15位AIG損害保険77.9点

自動車保険の事故対応 オリコン顧客満足度ランキング・口コミ比較から引用しました。

こちらも僅差と言ったところでしょうか。

価格.comの事故対応満足度ワーストランキング

ワースト順保険会社名得点
1位三井ダイレクト損害保険77.01pt
2位損保ジャパン77.56pt
3位イーデザイン損保78.11pt
4位セゾン自動車火災保険78.28pt
5位あいおいニッセイ同和損保79.69pt
6位三井住友海上火災保険79.71pt
7位AIG損保80.58pt
8位ソニー損害保険80.69pt
9位東京海上日動火災保険81.42pt
10位日新火災海上保険82.72pt

【2024年】自動車保険 事故対応の満足度ランキング – 価格.comから引用しました。

こちらも僅差と言ったところでしょうか。

総評

オリコンも価格.comのランキングもそれぞれ順位が違います。

このことからも、こちらも、絶対的な指標にはなりません。

自動車保険選びは自分が望む補償内容を優先に、ワーストランキングはあくまでも参考程度と考えるのがベスト!

豆柴

どちらのランキングでも実際の口コミが掲載されているので、気になる方はぜひチェックしてみてね。

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
④苦情・評判から検討

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
④苦情・評判から検討

入ってはいけない自動車保険を見抜く4つ目の方法は、評判や苦情件数です。

CMで印象が良くても、「契約してみると対応が悪い」などはどの業界でもありますよね。

そこで本章では、2024年4月~6月にあった苦情件数とその内訳を会員会社に対する「お客様の声(苦情)」|日本損害保険協会)から引用しました。

「日本損害保険協会」とは・・・

損害保険の普及啓発、相談対応、苦情・紛争の解決(そんぽADRセンター)、事故・災害・犯罪の防止・軽減などの活動を行っている一般社団法人

(50音順で記載しました。)

スクロールできます
保険会社名苦情件数苦情割合
あいおいニッセイ同和損害保険495件契約・募集に関するもの
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの
その他
10.9%
6.3%
81.6%
1.2%
アクサ損害保険92件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの  
その他
6.5%
6.5%
87.0%
0.0%
イーデザイン損害保険67件契約・募集に関するもの  
契約の管理等に関するもの 
保険金に関するもの    
その他  
3.0%
3.0%
92.5%
1.5%
AIG損害保険127件契約・募集に関するもの  
契約の管理等に関するもの 
保険金に関するもの
その他 
7.9%
0.8%
89.0%
2.4%
SBI損害保険134件契約・募集に関するもの  
契約の管理等に関するもの 
保険金に関するもの 
その他  
6.7%
2.2%
89.6%
1.5%
共栄火災海上保険78件契約・募集に関するもの  
契約の管理等に関するもの 
保険金に関するもの    
その他           
5.1%
1.3%
93.6%
0.0%
セコム損害保険29件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの  
保険金に関するもの   
その他
24.1%
3.4%
72.4%
0.0%
セゾン自動車火災保険79件契約・募集に関するもの   
契約の管理等に関するもの 
保険金に関するもの   
その他
5.1%
5.1%
89.9%
0.0%
ソニー損害保険192件契約・募集に関するもの  
契約の管理等に関するもの 
保険金に関するもの   
その他
7.3%
3.1%
86.5%
3.1%
損害保険ジャパン786件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの   
その他
10.4%
4.3%
83.2%
2.0%
東京海上日動火災保険986件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの   
その他
8.1%
7.4%
83.5%
1.0%
日新火災海上保険87件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの   
その他
4.6%
2.3%
93.1%
0.0%
三井住友海上火災保険595件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの   
その他
10.6%
3.9%
84.0%
1.5%
三井ダイレクト損害保険55件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの   
その他
7.3%
3.6%
89.1%
0.0%
楽天損害保険62件契約・募集に関するもの 
契約の管理等に関するもの
保険金に関するもの   
その他
12.9%
8.1%
74.2%
4.8%

※こちらのデータを見るにあたって、下記、注意事項があります。

  • 「他社と比較して件数が多い=お客様への対応に問題がある会社である」とは限らない
  • 契約件数が多い会社の場合、対象者が多いこともあり、苦情が多くなる傾向がある
  • 「お客様の声」などの相談窓口を増やしてサービス向上を目指している保険会社の場合、受付件数が多くなる傾向にある

よって、数字だけで判断せず、あくまでも参考程度にしましょう。

豆柴

補償内容やその補償に対する保険料が妥当かが重要だよ。
一括見積もりサイトを利用すると、情報が簡単に手に入るよ。



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【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
⑤保険料のコスパから検討

【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
⑤保険料のコスパから検討

入ってはいけない自動車保険を見抜く5つ目の方法は「保険料が適正かどうか」です。

実は同じ補償でも保険会社によって保険料が異なります。

一般的に、「代理店型」は「ダイレクト型(ネット型)」よりも高額になります。

MEMO

代理店型:代理店で担当者と対面で契約をする方法
ダイレクト型:ネットや電話で保険会社と直接契約する方法

保険料を抑えたい場合は、「ダイレクト型」で自動車保険を加入するのがおすすめです。

デメリットとしては、補償内容などが対面で行えないため、「なんとなく」保険に入ってしまいがちになることが挙げられます。

対して、「代理店型」では、対面で相談に乗ってもらえるのでじっくり補償内容を決めることができます。

豆柴

古い車なんかは、「車両保険を外す」という選択肢なんかも相談に乗ってもらえるよ。

デメリットとしては、相談する分、保険料が少し高くなることでしょうか・・・。

できるだけ安く、後悔のない必要な保険に入るコツは、代理店型とダイレクト型の両方で検討することです。

ただ、1つ1つ見積もりを取るのは大変ですよね。

また、その保険料が「高い」のか「安い」のか、判断が難しいと思います。

これらを解決するために、自動車保険一括見積もりなどを利用して保険料の相場や情報を取得し、それを土台にいろいろと検討するのが、失敗のない保険選びの最短ルートです。



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まとめ:入ってはいけない自動車保険ワーストランキングはあくまで参考程度に

今まで見てきたとおり、「入ってはいけない自動車保険ワーストランキング」はあくまで参考程度にしましょう。

失敗しない保険選びの最重要事項は、「補償内容」と「保険料」をじっくり検討することです。

いくら評判のいい保険会社を選んでも、必要とする補償がなければそもそも「保険加入」の目的を果たしていません。

事故が起きればダメージが大きいですが、精神的にも金銭的にも、そのダメージを少しでも補ってくれるのが自動車保険です。

いざと言うときも安心できるよう、まずは補償内容をじっくり精査し、その上で、保険料を比較検討。

最後に、保険会社の評価を参考にしましょう。

自動車保険会社のワーストランキング(総合)は下記のとおりでした。

スクロールできます
損害保険会社名オリコン価格ドットコムS&P
スタンダード&プアーズ
JCR
日本格付研究所
ソルベンシー
マージン比率
共栄火災海上保険73.3点(1位)AAA1129.7%
楽天損保73.7点(2位)76.10(5位)A-1083.7%
損害保険ジャパン73.8点(3位)A+AA+680.2%
アクサ損害保険74.4点(4位)75.81pt(4位)529.7%
三井住友海上火災保険74.5点(5位)A+AA+691.1%
あいおいニッセイ同和損保74.8点(6位)74.27pt(1位)A+AA+780.3%
チューリッヒ保険74.8点(6位)77.80pt(7位)1062.5%
東京海上日動火災保険74.9点(8位)74.52pt(2位)A+AAA863.7%
SBI損害保険75.1点(9位)78.18pt(9位)530.0%
三井ダイレクト損害保険75.2点(10位)77.43pt(6位)634.1%
イーデザイン損保75.3点(11位)75.77pt(3位)683.1%
日新火災海上75.3点(11位)1059.5%
セゾン自動車火災保険75.9点(13位)77.82pt(8位)345.2%
AIG損害保険76.1点(14位)A+1309.1%
ソニー損保76.9点(15位)79.87pt(10位)719.6%

入ってはいけない自動車保険を見分ける判断材料は5つありました。


また、自力で自動車保険を調べつくすのは至難の業です。

まずは、手軽に利用できる、一括見積もりサイトを利用し、ある程度の目安をつけ、わからないところは、どんどん相談することが一番手っ取り早く、しかも確実です。



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体験談は下記記事に詳しく記載しています。

個人情報をどうしても入力したくない方は、下記記事を参考にしてみて下さい。

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