火災保険一括見積もりのデメリット【知らなきゃ損する】落とし穴もFPが解説

一括見積もりサイトは、一般的に、「営業電話やメールがしつこい」イメージがありますよね。

実際に、「ちょっとしつこい･･･」というのが正直な感想です。

そこで、本記事では、

人向けに、FPの体験談も踏まえ、火災保険一括見積もりのデメリットを詳しく解説します。

一括見積もりサイトは、多くの火災保険商品から、最短ルートで一番良い保険を探す最適なツール。
そのツールを使いこなすには、デメリットを理解しよう！

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火災保険一括見積もりの8つのデメリットとその解決策

まずは、気になる火災保険一括見積もりのデメリットとその解決策を解説します。

それでは1つ1つ見ていきましょう。

火災保険一括見積もりのデメリット①｜
個人情報を入力する必要がある

火災保険の一括見積もりをするためには、住所・氏名・建物の情報などの個人情報を入力する必要があります。

火災保険一括見積もりのデメリット②｜
見積もれるのは数社

サイトに「最大見積社数○○」と記載してあっても、実際に受け取れる見積もり社数は数社程度です。

保険商品によって、ターゲット（新築や中古、構造など）が違い、その為、おすすめの保険も変わってきます。

もちろん、見積もり内容をより詳細に伝え、要望すれば、さらに多くの見積もりをもうらことができます。

1つの一括見積もりサイトだけでなく、複数の見積もりサイトを利用することで、より多くの見積もりをもらうことができます。

また、1つの見積もりサイトでも、連絡があった保険代理店の人に相談すると、さらに多くの見積もりをもらうことができます。

火災保険一括見積もりのデメリット③｜
地震保険の見積もりが取れないケースもある

火災保険一括見積もりサイトでは、地震保険の見積もりが取れないと言われています。

地震保険料はどの損害保険会社でも同額です。

地震保険は国と民間の保険会社が共同で運営している保険。

よって、地震保険の「補償内容」も「保険料」も各社同じになります。
（※住宅金融支援機構特約火災保険にセットする地震保険や、他の損害保険会社で加入された地震保険の払込方法によって保険料が異なる場合があります。）
保険料は、建物の所在地や構造級別によって算定されています。

今回利用した、火災保険一括見積サイト（保険スクエアbang!とインズウェブ）は2社とも地震保険の見積もりが取れました。

ちょっと見えづらいですが、どちらも地震保険料の記載があります。

このことから、万が一、地震保険料が一括見積もりサイトで取れなくても、「保険料の比較」という観点でいえば、影響はありません。

火災保険一括見積もりのデメリット④｜
共済火災保険は見積もり対象外

火災保険一括見積もりサイトは、地方公共団体や組合などが管理する「共済火災」は見積もり対象外になっています。

「共済火災」は確かに割安ですが、

などの理由からあまりおすすめしません。

火災保険一括見積もりのデメリット⑤｜
電話がしつこいと感じる場合がある

火災保険一括見積もりサイトではほとんどの場合、入力後、電話がかかってきます。

火災保険はちょっとした入力違いで保険料が大きく変わってくるため、きちんとした見積もりを出すために電話で入力内容の確認をしています。

ほとんどの場合、電話は一括見積もりサイトではなく、一括見積もりサイトから情報を得た保険代理店からの電話になります。

一括見積もりサイト経由で数社の保険代理店から電話があれば、1社1社、同じようなことを聞かれるので「しつこい」と感じてしまうでしょう。

火災保険一括見積もりのデメリット⑥｜
メールがしつこい

火災保険一括見積もりサイトを利用すると、メールに見積もりが届くようになります。

メールの内容は、サイトによっては見積もり結果だけではなく、その他のお得な情報などさまざまで、ちょっとウザく感じます。

メールで見積もりをもらうことがあるため、メールアドレスの入力は必須です。

ですが、必要がなくなったら、配信拒否をしてしまえば連絡は来なくなります。

それも面倒であれば、捨てメールを使うのもいいでしょう。

火災保険一括見積もりのデメリット⑦｜
WEBだけだと見積もり金額が不正確なことも･･･

保険会社により、補償内容や補償金額など、細かい設定が違います。

一括見積もりサイトでは、各社の細かい補償を、サイト独自の大まかな設定に入力された数字に反映して見積もりするので、正確な保険料を出せないこともあります。

火災保険一括見積もりのデメリット⑧｜
必要な補償・補償金額がわかりにくい

火災保険料は、

で算定されます。

このどちらも適切に選択して、なおかつ、保険料を抑えることで、「安い保険に加入できた」ことになります。

自分の必要な補償を考えると、どうしても少なすぎる（もしくは多すぎる）補償になりがちです。

そうならないために、プロにキチンと相談することが大事です。

火災保険一括見積もりのデメリットの補足｜
意外に知らない「補償内容」と「補償金額」を深堀り解説！

火災保険を安くするには、一括見積もりサイトを利用するのがおすすめですが、使い方を間違えると、役に立たない保険に加入する羽目になります。

そこで、本章では、見積もりをする際に必須の「補償内容」と「補償金額」について解説します。

基本的には、一括見積もりをするときは、今現在加入している火災保険と同一の条件で見積もりましょう。

同一でないと、同条件でどのくらい安くなるかわからないからです。

もしくは、

すべての補償を付けた見積もりをするのもありです。

すべての見積もりをすることで、どの補償を削るとどのくらいになるか見ながら、保険契約を詰めていく方法もあります。

当然ながら、補償を削れば削るほど、保険料が安くなりますが、全く役に立たない保険になることもあります。

逆に、補償を付ければ付けるほど、手厚くなりますが、実は対象の災害が起きても、結局は払い損になることもあるんです。

本章では、その払い損の一例も解説し、火災保険の

を深堀していきます。

「補償内容」を深堀り

補償内容には、

等、多岐にわたります。

補償を削れば削るほど安くなり、付ければ付けるほど高くなります。

保険料を安くしたいために、補償を削るのは良くあることです。

今回、私は「必要だと思っていた補償が実はいらない」というアドバイスをもらって保険料を下げることができました。

「補償金額」を深堀り

災害にあったとき補償される金額は低くすればそれだけ保険料を抑えることができます。

ですが、いざ、災害にあい、保険金を請求しても全額補償されない場合があります。（これを「一部保険」という。）

逆に、補償を手厚くしたいため、補償金額を多く設定しても、実費でかかった分しか補償されず、払い損になります。（これを「超過保険」という。）

<参考>一部保険と超過保険について（外部リンク）

一部保険になってしまえば、いざ災害が起きても全額補償されず、修理するにも自腹を切る必要がでてきます。

逆に超過保険は、支払った保険料に対するもらえるはずの保険金よりも少なく補償されてしまいます。

また、保険価格設定には、

いづれかにより、保険料も変わります。

火災保険一括見積もりの5つのメリット

火災保険一括見積もりサイトには多くのメリットがあります。

それでは1つ1つ見ていきましょう。

火災保険一括見積もりのメリット①｜
一度の入力で数社の見積もりが取れる

通常、相見積もりをする際は、それぞれの保険会社に連絡し、建物の条件や希望の補償内容を伝える必要があります。

これは、何回も同じことを言わなければならないので大変な手間がかかりますよね。

さらに、火災保険会社ごとに見積依頼をしていると、どんどん条件が変わってきてしまいます。（体験談）

そうなると、保険料の比較検討にはならなくなり、第一目的の「保険料を少しでも安くしたい」という目的を達することはできません。

対して、火災保険一括見積もりサイトでは、数分の入力で、同条件、しかも手間もかからずに相見積もりができてとても便利です。

火災保険一括見積もりのメリット②｜
好きな時間に数分で見積もりが取れる

サイトでの入力なので、店舗や保険会社の営業時間を気にせず、好きな時間に入力ができます。

また、入力事項は質問形式になっているので、素人でもわかりやすく簡潔に条件を入力できます。

火災保険一括見積もりのメリット③｜
保険料の相場がわかる

１回の入力で、数社から見積もりがもらえるので、保険料の相場が手に取るようにわかります。

火災保険一括見積もりのメリット④｜
補償内容の比較検討ができる

火災保険一括見積もりサイトでは、見積もりと一緒に、パンフレットや補償内容の詳細についても、PDFをメールでくれたり、郵送してくれます。

公式HPなどのネットでは、大まかな補償概要しか公表されていません。

また、保険会社により、「水災は外せない」とか「破損・汚損が外せない」などの縛りがある場合があり、保険料だけでは判断できないことも多いのが現状です。

そういったわかりづらいこともどんどん質問できます。

火災保険一括見積もりのメリット⑤｜
土日祝日も対応してくれる

一括見積もりサイトなので、休日でも遅い時間でも見積もりを取ることができます。

詳しい相談をしたい場合、損害保険会社さんは、通常、土日祝日はお休みです。

一方で、火災保険一括見積もりサイトは、土日祝日も対応してくれますので、お仕事がある方にはとても便利です。

火災保険一括見積もりサイトの概要と見積もりの流れ

火災保険一括見積もりサイトは、３分程度の入力をすれば、複数の保険会社の見積もりを取得できるサイトです。

ただし、勘違いされやすいのですが、入力をすれば、すぐに保険料が算出されるわけではありません。

火災保険一括見積もりサイトは、数日から1週間（私が経験したサイトでは2、3日で見積もりが揃いました）で、見積書がメールや郵送で送られてくる流れになっています。

一括見積もりサイトにより、流れは多少違いますが、大まかな流れは以下のとおりです。

今はSNSなどで広く口コミが出回ることが多いので、昔のような強引な電話や勧誘はかなり少なくなりました。

ただ、火災保険はちょっとした入力違いでも、保険料が大きく変わるため、火災保険一括見積もりサイトへの入力後、保険代理店から入力内容の確認の電話はあります。

【体験談】実際に火災保険一括見積もりサイトを利用した感想

実際に火災保険一括見積もりサイトを利用してわかったことは、サイトに記載されている取扱保険会社数が多くても、見積もりをもらえるのは2社から多くても5社のようです。

はじめは、見積もり条件に最適な保険をしぼって見積もりが来ます。

その後、電話や訪問でいろいろと相談していくと、その相談にあった火災保険の見積もりも追加で出してもらえます。

「お願いしづらい」もしくは「やりとりをしたくない」人は、2社くらい一括見積もりサイトを利用するのがおすすめです。

このように、見積もりサイトの入力だけでなく、細かい補償を相談すれば、より多くの見積もりを提示してもらえます。

火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準

火災保険一括見積もりサイトは多数あります。

自分にあった、そして少しでも安い火災保険に加入するには、最低でも2社の火災保険一括見積もりサイトで見積もり依頼するのがいいでしょう。

とはいえ、どのサイトが自分に合っているのか判断基準がわからないと、無駄な時間を費やすことに･･･。

そこで、本章では、火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準を解説しました。

火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準①｜
比較できる火災保険数は多いか

比較できる火災保険の数が多ければ、多いほど選択肢が広がります。

通常、一括見積もりサイトで見積もりが出てくるのは、2社から最大でも5社前後。

より多くの見積もりが欲しい場合は、

• 電話での確認の時にできる限り多く見積もりが欲しいと要望する
• 他の火災保険一括見積もりサイトを併用する

のがいいでしょう。

火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準②｜
相談やサポートが充実しているか

見積もり数が多いサイトよりも、相談やサポートが充実しているサイトの利用の方がより有効です。

火災保険の補償内容は各損害保険会社ごとに独自の強みがあり、ときにはセット料金になっていることがあります。

それを、1つ1つ確認していたら大変な作業に！

火災保険一括見積もりサイトを選ぶ基準③｜
どのくらいで見積もりが届くか

どのくらいで見積もりが届くかは、正直、どこの一括見積もりサイトでも同じ様な期間です。

今では、大体1日～3日位で見積もりが取れます。

火災保険一括見積もりサイト利用時に用意すべき資料

火災保険一括見積もりサイトには、さまざまな情報を入力します。

それらの入力情報が少しでも間違っていると、保険料がガラリと変わります。

なので、火災保険一括見積もりサイトを利用する際は、できるだけ資料をお手元において入力して下さい。

見積もりに必要な情報は、

です。

新築ではなく、元々入っている建物の火災保険の見直しならば、今現在加入中（または加入していた）保険証書があれば簡単に入力できます。

たとえば、こんな資料を手元に置くだけで、一括見積もりをすることができます。

新築であれば、以下のものを手元に置いておいておきましょう。

建築確認申請書・不動産売買契約書・建築住宅性能評価書・図面・（見直しなら）保険証券など

できるだけ資料をそろえて火災保険一括見積もりサイトへ登録すると手間取らずスムーズに入力することができます。

これらの書類がない場合や入力すべき項目がわからない場合は、とりあえずわかる範囲で入力しましょう。

全部、完璧に入力できなくても、確認の電話で解決すればキチンとした見積書をもらうことができますので安心して下さい。

おすすめの火災保険一括見積もりサービス4選

本章では、おすすめの火災保険一括見積もりサイトを簡単に解説します。

詳しくは下記記事で解説しています。

それでは、1つ1つ見ていきましょう。

保険スクエアbang!

保険スクエアbang!は、取扱保険会社が６社と少ないですが、その代わり、保険アドバイザーが無料診断を行い、必要な補償を提案してくれます。

上記画像は、保険スクエアbangから来た実際の見積書（東京海上日動火災のもの）です。

保険スクエアbang!では、取扱保険会社が６社と少ないですが、その代わり、保険アドバイザーが無料診断を行い、必要な補償を提案してくれます。

お客様のご意向を伺いながら、お一人おひとりに最適な提案をしてくれます。

保険インズウェブ

インズウェブは、「規模が大きい」のがおすすめポイント！

インズウェブもスクエアbang!同様、とても良かったのですが、いろんな保険代理店から連絡が来て、そのたびに要望を伝える必要があり、ちょっと面倒だったのでマイナス1にしました。

保険インズウェブは、一括見積もりサービスのパイオニアで、利用実績は業界No.1！

また、運営会社はSBIホールディングスなので母体も大きいです。

保険インズウェブの一括見積もりサービスは、情報を入力すると、それを元に各保険会社の代理店から個別に連絡があります。

保険インズウェブの一括見積もりサービスの流れは以下のとおり。

住宅本舗

住宅本舗は、2012年にサービスを開始した大手火災保険一括見積サービスです。

2012年当時は株式会社イッカツが運営していたので、「イッカツ」で覚えている方もいるのではないでしょうか。

カンタン

カンタン火災保険は、保険の代理店が運営するサイトです。

カンタン火災保険では、12時までの一括見積もりデータ送信後、15時までの折り返しの電話での確認が完了すると、当日に各所見積もりが揃います。

他一括見積もりサイトでも、最短当日見積もりがもらえることもありますが、ごくごく稀です。

その点、カンタン火災保険では、12時までにデータ送信などの条件があるものの、他サイトよりも早く見積もりをもらうことが可能です。

火災保険一括見積もりのデメリットのよくある質問

火災保険一括見積もりのデメリットまとめ

台風や地震、そして、火事の損害を補ってくれるのが火災保険です。

最近は、台風や豪雨被害により、火災保険請求が増え、保険料がどんどん上がっているのが現状です。

こういう時代だからこそ、補償はそのままに、保険料を少しでも安く加入する努力が必要に･･･。

ただ、火災保険を自分ですべて吟味することは到底できません。

そこで、火災保険一括見積もりの活用がおすすめ。

もちろん、下記のようなデメリットもあります。

ですが、それ以上のメリットも！

本記事では、おすすめの火災保険一括見積もりも記載しました。

本記事を読んで、少しでも安く、充実した保険に加入することができれば幸いです。