新しいテレビがほしい･･･。
わざと壊しても保険金もらえるかな？
それは無理だね･･･。
下手したら犯罪者になっちゃうよ。
中には、悪徳業者に「バレませんよ。ついでに請求してしまいましょう。」なんて甘い言葉をかけられることもあるかもしれません。
一方、意外なケースで保険金がもらえることも･･･。
知ってるか知らないかで大きな差になるよ。
そこで、本記事では経験談も交え、家財保険をめぐる「知らなきゃ損！」な情報をお伝えいます。
- わざと壊しても家財保険の補償はあるの？
- わざと壊した家財を請求した場合のリスク
- 悪徳業者にそそのかされて不正請求してしまうケース
- 保険金がもらえてしまう意外なケース
豆柴
です
- 会計事務所勤務時、お客様の悩みに沿ったその道のプロを数多く紹介
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家財保険はわざと壊しても補償してくれる？
火災保険（家財保険）は、保険の対象となる建物やその建の中にある家財が、火災や偶発的な事故や盗難によって損害を受けた場合に補償される保険です。
ここで重要なのが、「偶発的な」事故。
つまり、「ワザと」壊した場合は補償の対象とはなりません。
この「偶発的な」に該当しないもの、または家財保険が支払われないケースは以下のとおりです。
これらを偽って申請した場合、ペナルティーがあるから注意してね。（ペナルティーについては次章「バレてしまった場合の行く末は？」で解説しています。）
まずは、補償されないケースを見ていきましょう。
補償されないケース①
わざと壊した場合・経年劣化場合
わざと壊した場合も経年劣化の場合も「偶発的」な損害ではありません。
よって、家財保険の補償の対象になりません。
わざと壊した場合は、あきらかにダメですが、経年劣化の場合は、「偶発的」なことと重なってしまっている場合もあります。
聞くのはタダだから、念のため、保険会社（ほしくは保険代理店）に問い合わせてみてもいいね。
自己判断であきらめたらもったいないよね。
補償されないケース②
（スリ傷などで）家財が使えない状態でない場合・免責金額以下の損害の場合
家財がスリ傷などちょっとしたものであれば、補償の対象外になることが多いです。
また、補償の対象になったとしても、設定した免責金額以下の損害のものは補償されません。
たとえば、免責金額を2万円に設定していた場合で、修理費が2万円であれば、免責金額以内なので補償はされません。
ただ、個人的には、本当は請求できるのに自己判断で請求していない人も多いので、「これは補償されるかな？」と少しでも疑問があれば、問い合わせてみるのもいいでしょう。
補償されないケース③
地震、噴火、津波などの災害による損害の場合
地震、噴火、津波などの災害による損害の場合は、地震保険で対応されるものです。
地震を起因とした火災で家具が燃えてしまっても、地震保険で対応されます。
嘘をついて、「火事で燃えてしまった」と言ってしまうと犯罪になるので注意してね。
補償されないケース④
保険加入前からあった損害の場合
偶発的な事故で壊れたもであっても、家財保険「加入前」に壊れたものも補償の対象外です。
これも嘘をついて、損害の起因日を保険「加入後」にしてしまうと犯罪になよ。
補償されないケース⑤
損害発生から3年以上経過している場合
損害発生から3年以上経過している場合も補償の対象となりません。（大災害の場合は3年以上補償される場合があります。）
保険金請求権が発生した時の翌日から3年が経過すると請求権は消滅します。（損保ジャパンHPから引用）
2年前に壊れたものも補償されるんだね。
すでに修理済のものも補償の対象になります。
ただし、壊れた日や壊れた時の状態を写真などで証明しないともちろんダメだよ。
あ、でも、保険会社変えちゃったよ。
泣き寝入りだね💦
損害が発生したときの保険会社を解約してしまっても、その保険会社に連絡すれば補償してくれるよ。
詳しくは、「火災保険解約後の請求は3年以内ならできる」（外部リンク）をご確認下さい。
補償されないケース⑥
前回、保険金を受け取った後、修理していない場合
火災保険（家財保険）は保険金を受け取っても修理しないという選択も可能です。
ですが、修理をしなかった部分がさらに壊れた場合は、補償されません。
修理してもなお、また壊れた場合は補償の対象になるよ。
家財保険の補償の申請はわざと壊してもバレなきゃOK？｜バレてしまった場合の行く末は最悪･･･
わざと壊したり、損害日を偽って申請するなどの不正が見つかれば、
- ブラックリストにのる
- 保険金返還請求される
- 火災保険契約の破棄（解約）される
- 詐欺罪で訴えられる
のいずれかになります。
保険会社は毎日多くの申請を処理し、不正受給について、見抜くノウハウを持っています。
怪しければ、現地調査が入ることも多いよ。
万が一、その調査力をすり抜けて保険金がおりたとしても、その後、不正が発覚すれば、保険金を返還するよう要求されます。
「保険金が下りた、ラッキー」と思ていたら、後から問い合わせが来ちゃうんだよね。
バレても、軽微であれば、損害に対して支払われた保険金の返還請求だけで終わります。
ただ、ブラックリストにはのってしまいます。
いざ、本当の損害が発生しても、前科がある分、疑われてしまいます。
他の保険会社に共有されていしまうこともあり、そうなると、保険に入ること自体が困難になります。
たった、1回の嘘で保険に入れないなんて！
さらに、嘘を付いたことで、保険会社との信頼関係が崩れ、保険契約自体が破棄されます。
悪質であれば、詐欺罪に訴えられることもあるでしょう。
わざと壊した家財は戻らないし、新しく買った家財のお金ももらえず、保険契約は破棄され、最悪、訴えられるって、何一ついいことがないね。
だから、わざと壊したり、嘘をついたりして保険金を請求することは絶対にやめた方がいいね。
悪徳業者にそそのかされるな！｜保険金不正請求業者に注意！
前章までで、不正の事例を見てきましたが、皆さんそんなことはしないと思います。
ですが、人にそそのかされ、言われるままにやってしまうことはあります。
たとえば、業者に修理を依頼したら、補償対象ではない原因で故障した家財も、「家財保険を申請してもばれないので、申請しちゃいましょう。」という言葉にのせられて、「つい」不正請求してしまったというケースもあります。
その他、台風被害の修理のついでに、別の要因で壊れていた家財も一緒に請求してしまうなど･･･。
これらの場合は、悪徳業者の悪知恵に従っただけですが、火災保険金の請求は自分で申請する必要があり、結果、申請者自身の責任になってしまいます。
たとえ業者が申請しても、それはあくまで代理申請。
責任は保険契約者にもあるから気を付けてね。
【知らないともったいない！】家財保険の下りる意外なケースは？
そもそも、家財保険って、使ったことほとんどないな～。
あまり必要ないよね。
家財保険は入っていておいた方がいいよ。
例えば、火事になってしまって、家財が燃えたとき補償してもらえるのはもちろん、燃えはしなかったけど、消火活動で家財がびしょ濡れになり壊れてしまった場合も補償されます。
お隣さんの火事の消火活動で家具が水浸しになり壊れたときも同じく補償されます。
お隣の家の火事や消火活動で受けた損害は、お隣に請求できません。（重大な過失がある場合を除く。）
火事への備えは自分でしなくてはいけないんだったね。
もっと身近な例で言えば、
- 子供がおもちゃを投げたらテレビに当たってしまい壊れた
- 模様替えをしていたら家具をぶつけてしまい壊れた
- コップが倒れPCが壊れた
のように、日常的に起こりうる損害にも対応できる優れものです。
下記記事で詳しく解説しているので参考にしてみて下さい。
保険請求できるのに自腹で修理しちゃう人多いからから、この機会に家財保険のことちょっと気にしてみてね。
家財保険にお得に安く入るのは、一括見積もりで相見積もりがとても便利です。
この機会にぜひ！
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