自動車保険選びで失敗したくないよ～。
入ってはいけない自動車保険ってどうやって見分けるの？
自動車保険を「安さ」だけで選ぶ人もいるけど、「補償」や「事故対応」など総合的に判断して決める必要があるね。
そこで、本記事では、入ってはいけない自動車保険を5つの判定材料を提示してわかりやすく解説しました。
万が一、入ってはいけない自動車保険を選んでしまえば、
- 「いざ」と言うときに全く使えない
- 掛け捨ての保険料がムダになる
- 補償が足りず、人生を棒に振る
など、デメリットが多いのでぜひ、最後まで読み進めてみて下さい。
- 入ってはいけない自動車保険の見分け方
- ランキングサイトの評価
- 入ってはいけない自動車保険の総合ランキング
豆柴
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【まずは結論！】入ってはいけない自動車保険ワーストランキング
入ってはいけない自動車保険を見分ける判断材料は5つあります。
本章では、この5つの判断基準の総合得点をオリコンランキングHPを基準にワーストランキングを作りました。（それぞれの判断基準については次章以降で細かく記載しています。）
順位が高いほど、「入ってはいけない自動車保険」って言うことだね。
一概にはそうとも言えないけど、口コミランキングなので参考にはなるよ。
| 損害保険会社名 | オリコン | 価格ドットコム | S&P ｽﾀﾝﾀﾞｰﾄﾞ&ﾌﾟｱｰｽﾞ | JCR 日本格付研究所 | ソルベンシー マージン比率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 共栄火災海上保険 | 73.3点（1位） | A | AA | 1129.7% | |
| 楽天損保 | 73.7点（2位） | 76.10（5位） | A- | 1083.7% | |
| 損害保険ジャパン | 73.8点（3位） | A+ | AA+ | 680.2% | |
| アクサ損害保険 | 74.4点（4位） | 75.81pt（4位） | 529.7% | ||
| 三井住友海上火災保険 | 74.5点（5位） | A+ | AA+ | 691.1% | |
| あいおいニッセイ同和損保 | 74.8点（6位） | 74.27pt（1位） | A+ | AA+ | 780.3% |
| チューリッヒ保険 | 74.8点（6位） | 77.80pt（7位） | 1062.5% | ||
| 東京海上日動火災保険 | 74.9点（8位） | 74.52pt（2位） | A+ | AAA | 863.7% |
| SBI損害保険 | 75.1点（9位） | 78.18pt（9位） | 530.0% | ||
| 三井ダイレクト損害保険 | 75.2点（10位） | 77.43pt（6位） | 634.1% | ||
| イーデザイン損保 | 75.3点（11位） | 75.77pt（3位） | 683.1% | ||
| 日新火災海上 | 75.3点（11位） | 1059.5% | |||
| セゾン自動車火災保険 | 75.9点（13位） | 77.82pt（8位） | 345.2% | ||
| AIG損害保険 | 76.1点（14位） | A+ | 1309.1% | ||
| ソニー損保 | 76.9点（15位） | 79.87pt（10位） | 719.6% |
オリコンの総合ワーストランキング1位が「共栄火災海上保険」なのに対し、価格.comの総合ワーストランキング1位は「あいおいニッセイ同和損保」と、ランキングサイトにより評価は違ってきます。
また、次章以降で提示する判断基準によっても順位は変動します。
このことから、自分が自動車保険にどんな補償を求めているかが、まず一番重要で、その他の指標はあくまでも最終決定での「参考」として考えるのがいいでしょう。
先に指標を見て、自動車保険を選ぶと、本当に必要な補償が選べなくリスクが高まります。
指標見ているだけでも膨大な時間がかかるよね。
まずは、一括見積もりサイトで見積もりを取り、補償内容や保険料を比較検討しいてから、指標をチェックするといいよ。
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【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
①信用格付けから検討
入ってはいけない自動車保険を見抜く1つ目の方法は、格付けを確認することです。
いくら安い保険料でも、そもそも保険会社が潰れてしまえば元も子もないありません。
保険会社が潰れないかどうか、さらには事故時にきちんと保険金を払う財力があるかを見極める指標があります。
- ムーディーズ
- S&P
- R&I
- JCR
ソルベンシー・マージン比率
それぞれ見ていきましょう。
保険会社が潰れないか見極める指標
- ムーディーズ
- S&P
- R&I
- JCR
「ムーディーズ」「S&P」は、それぞれアメリカの会社が行っている「保険財務力」の格付けです。
一方、「R&I」（アメリカ）、「JCR」（日本）は、「長期債等」の格付けです。
どちらも簡単に言うと、保険会社が潰れないかどうかを格付けしています。
本記事では、できる限り最新の「スタンダード＆プアーズS&P」と「日本格付研究所JCR」の格付けを記載しました。
| 損害保険会社名 | S&P ｽﾀﾝﾀﾞｰﾄﾞ&ﾌﾟｱｰｽﾞ | JCR 日本格付研究所 |
|---|---|---|
| 共栄火災海上保険 | A | AA |
| 楽天損保 | A- | |
| 損害保険ジャパン | A+ | AA+ |
| アクサ損害保険 | ||
| 三井住友海上火災保険 | A+ | AA+ |
| あいおいニッセイ同和損保 | A+ | AA+ |
| チューリッヒ保険 | ||
| 東京海上日動火災保険 | A+ | AAA |
| SBI損害保険 | ||
| 三井ダイレクト損害保険 | ||
| イーデザイン損保 | ||
| 日新火災海上 | ||
| セゾン自動車火災保険 | ||
| AIG損害保険 | A+ | |
| ソニー損保 |
- 格付けはあくまで格付け会社が独自で調査したものであり、保険金の支払が保証されるものではありません。
- 評価は現時点のものであり、世界情勢や保険会社の都合により変化することがあります。
日本の場合、万が一、倒産した場合のセーフティーネットもあることから、保険加入の判断ではこの指標はあくまで参考程度で見ておけばいいでしょう。
保険金を支払う財力があるかを見極める指標
ソルベンシー・マージン比率
もう1つの指標は、保険会社が保険金を支払う財力があるかどうかを見極める指標です。
「ソルベンシーマージン比率」とは、通常の予測を超えた大災害時に保険金を支払う余力がどの程度あるのかを判断する指標で、200%以上が健全性の目安とされています。
2024年現在の主要損害保険会社（単体）のソルベンシーマージン比率は以下のとおりです。
| 損害保険会社名 | ソルベンシー マージン比率 | 引用元 |
|---|---|---|
| 共栄火災海上保険 | 1129.7% | 共栄火災海上保険公式HP |
| 楽天損保 | 1083.7% | 楽天損害保険公式HP |
| 損害保険ジャパン | 680.2% | 損害保険ジャパン公式HP （14ページ） |
| アクサ損害保険 | 529.7% | アクサ損害保険公式HP |
| 三井住友海上火災保険 | 691.1% | 三井住友海上公式HP （111ページ） |
| あいおいニッセイ同和損保 | 780.3% | MS&ADホールディングス公式HP （29ページ） |
| チューリッヒ保険 | 1062.5% | チューリッヒ公式HP |
| 東京海上日動火災保険 | 863.7% | 東京海上日動火災公式HP |
| SBI損害保険 | 530.0% | SBI損害保険公式HP （14ページ） |
| 三井ダイレクト損害保険 | 634.1% | 三井ダイレクト損害保険公式HP |
| イーデザイン損保 | 683.1% | イーデザイン損害保険公式HP （16ページ） |
| 日新火災海上 | 1059.5% | 日新海上火災保険公式HP |
| セゾン自動車火災保険 | 345.2% | セゾン自動車火災保険公式HP （9ページ） |
| AIG損害保険 | 1309.1% | AIG損害保険 |
| ソニー損保 | 719.6% | ソニー損保公式HP |
「ソルベンシーマージン比率が200%以上あると安心」と言われていますが、過去には、200％であっても経営破綻した保険会社があります。
また、比較的新しい保険会社は、そもそもの契約者数が少ないことから、リスクも少なく、ソルベンシーマージン比率が高くなる傾向にあります。
これらの理由から、ソルベンシーマージン比率は、保険会社が健全に経営されているかどうかを測るための、あくまでも、目安のひとつとして確認するのがいいでしょう。
詳しくは、下記記事で解説しています。
【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
②保険金支払実績から検討
入ってはいけない自動車保険を見抜く2つ目の方法は、保険金の支払いがスムーズに行われるかどうかです。
自動車保険で一番気になるのが、事故などが起きたとき、きちんと保険金が下りるか、さらにはそのスピードだと思います。
財務力は前章で見ていきましたが、手続き上、きちんと対応してくれるか気になりますよね。
「保険金がなかなか支払われない」とか、払い渋りされたら、困るよ～。
そこで、本章では、迅速に保険金の支払いが行われるのか、そもそも支払い実績が悪くないかをチェックするよ。
自動車保険の受取額・支払いスピード オリコン顧客満足度ランキングを引用しました。
| ワースト順 | 保険会社名 | 得点 |
|---|---|---|
| 1位 | 楽天損害保険 | 73.4点 |
| 2位 | 共栄火災海上保険 | 73.8点 |
| 3位 | アクサ損害保険 | 74.4点 |
| 3位 | 損保ジャパン | 74.4点 |
| 5位 | チューリッヒ保険 | 74.5点 |
| 6位 | SBI損害保険 | 74.9点 |
| 7位 | 三井住友海上火災保険 | 75.0点 |
| 8位 | 三井ダイレクト損害保険 | 75.1点 |
| 8位 | あいおいニッセイ同和損害保険 | 75.1点 |
| 10位 | イーデザイン損害保険 | 75.2点 |
| 10位 | 東京海上日動火災保険 | 75.2点 |
| 12位 | 日新火災海上保険 | 75.6点 |
| 13位 | セゾン自動車火災保険 | 75.8点 |
| 14位 | ソニー損害保険 | 76.7点 |
| 14位 | AIG損害保険 | 76.7点 |
感想としては、どの保険会社も「僅差」と言ったところでしょうか。
【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
③事故対応満足度から検討
入ってはいけない自動車保険を見抜く3つ目の方法は事故対応満足度です。
保険会社により、事故対応は違います。
まずは、どういった対応があるのか（補償内容）を把握するのはもちろん、本当に親切に対応してくれるのか気になるところです。
そこで、本章では、事故対応満足度を、先ほどのワーストランキングで登場した「オリコン」と、「価格.com」の2つの評価で見ていきます。
オリコンの事故対応満足度ワーストランキング
| ワースト順 | 保険会社名 | 得点 |
|---|---|---|
| 1位 | 楽天損害保険 | 73.8点 |
| 2位 | アクサ損害保険 | 74.9点 |
| 3位 | 共栄火災海上保険 | 75.2点 |
| 4位 | チューリッヒ保険 | 75.5点 |
| 4位 | SBI損害保険 | 75.5点 |
| 6位 | 損保ジャパン | 75.7点 |
| 7位 | 三井ダイレクト損害保険 | 76.1点 |
| 7位 | セゾン自動車火災保険 | 76.1点 |
| 7位 | イーデザイン損害保険 | 76.1点 |
| 10位 | 三井住友海上保険 | 76.2点 |
| 11位 | あいおいニッセイ同和損害保険 | 76.4点 |
| 11位 | 東京海上日動火災保険 | 76.4点 |
| 13位 | 日新火災海上保険 | 76.9点 |
| 14位 | ソニー損害保険 | 77.8点 |
| 15位 | AIG損害保険 | 77.9点 |
自動車保険の事故対応 オリコン顧客満足度ランキング・口コミ比較から引用しました。
こちらも僅差と言ったところでしょうか。
価格.comの事故対応満足度ワーストランキング
| ワースト順 | 保険会社名 | 得点 |
|---|---|---|
| 1位 | 三井ダイレクト損害保険 | 77.01pt |
| 2位 | 損保ジャパン | 77.56pt |
| 3位 | イーデザイン損保 | 78.11pt |
| 4位 | セゾン自動車火災保険 | 78.28pt |
| 5位 | あいおいニッセイ同和損保 | 79.69pt |
| 6位 | 三井住友海上火災保険 | 79.71pt |
| 7位 | AIG損保 | 80.58pt |
| 8位 | ソニー損害保険 | 80.69pt |
| 9位 | 東京海上日動火災保険 | 81.42pt |
| 10位 | 日新火災海上保険 | 82.72pt |
【2024年】自動車保険 事故対応の満足度ランキング – 価格.comから引用しました。
こちらも僅差と言ったところでしょうか。
総評
オリコンも価格.comのランキングもそれぞれ順位が違います。
このことからも、こちらも、絶対的な指標にはなりません。
どちらのランキングでも実際の口コミが掲載されているので、気になる方はぜひチェックしてみてね。
【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
④苦情・評判から検討
入ってはいけない自動車保険を見抜く4つ目の方法は、評判や苦情件数です。
CMで印象が良くても、「契約してみると対応が悪い」などはどの業界でもありますよね。
そこで本章では、2024年4月～6月にあった苦情件数とその内訳を会員会社に対する「お客様の声（苦情）」｜日本損害保険協会）から引用しました。
損害保険の普及啓発、相談対応、苦情・紛争の解決（そんぽADRセンター）、事故・災害・犯罪の防止・軽減などの活動を行っている一般社団法人
（50音順で記載しました。）
| 保険会社名 | 苦情件数 | 苦情割合 | |
|---|---|---|---|
| あいおいニッセイ同和損害保険 | 495件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 10.9% 6.3% 81.6% 1.2% |
| アクサ損害保険 | 92件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 6.5% 6.5% 87.0% 0.0% |
| イーデザイン損害保険 | 67件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 3.0% 3.0% 92.5% 1.5% |
| AIG損害保険 | 127件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 7.9% 0.8% 89.0% 2.4% |
| SBI損害保険 | 134件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 6.7% 2.2% 89.6% 1.5% |
| 共栄火災海上保険 | 78件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 5.1% 1.3% 93.6% 0.0% |
| セコム損害保険 | 29件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 24.1% 3.4% 72.4% 0.0% |
| セゾン自動車火災保険 | 79件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 5.1% 5.1% 89.9% 0.0% |
| ソニー損害保険 | 192件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 7.3% 3.1% 86.5% 3.1% |
| 損害保険ジャパン | 786件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 10.4% 4.3% 83.2% 2.0% |
| 東京海上日動火災保険 | 986件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 8.1% 7.4% 83.5% 1.0% |
| 日新火災海上保険 | 87件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 4.6% 2.3% 93.1% 0.0% |
| 三井住友海上火災保険 | 595件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 10.6% 3.9% 84.0% 1.5% |
| 三井ダイレクト損害保険 | 55件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 7.3% 3.6% 89.1% 0.0% |
| 楽天損害保険 | 62件 | 契約・募集に関するもの 契約の管理等に関するもの 保険金に関するもの その他 | 12.9% 8.1% 74.2% 4.8% |
※こちらのデータを見るにあたって、下記、注意事項があります。
- 「他社と比較して件数が多い＝お客様への対応に問題がある会社である」とは限らない
- 契約件数が多い会社の場合、対象者が多いこともあり、苦情が多くなる傾向がある
- 「お客様の声」などの相談窓口を増やしてサービス向上を目指している保険会社の場合、受付件数が多くなる傾向にある
よって、数字だけで判断せず、あくまでも参考程度にしましょう。
補償内容やその補償に対する保険料が妥当かが重要だよ。
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【入ってはいけない自動車保険ワーストランキング】
⑤保険料のコスパから検討
入ってはいけない自動車保険を見抜く5つ目の方法は「保険料が適正かどうか」です。
実は同じ補償でも保険会社によって保険料が異なります。
一般的に、「代理店型」は「ダイレクト型（ネット型）」よりも高額になります。
代理店型：代理店で担当者と対面で契約をする方法
ダイレクト型：ネットや電話で保険会社と直接契約する方法
保険料を抑えたい場合は、「ダイレクト型」で自動車保険を加入するのがおすすめです。
デメリットとしては、補償内容などが対面で行えないため、「なんとなく」保険に入ってしまいがちになることが挙げられます。
対して、「代理店型」では、対面で相談に乗ってもらえるのでじっくり補償内容を決めることができます。
古い車なんかは、「車両保険を外す」という選択肢なんかも相談に乗ってもらえるよ。
デメリットとしては、相談する分、保険料が少し高くなることでしょうか･･･。
できるだけ安く、後悔のない必要な保険に入るコツは、代理店型とダイレクト型の両方で検討することです。
ただ、1つ1つ見積もりを取るのは大変ですよね。
また、その保険料が「高い」のか「安い」のか、判断が難しいと思います。
これらを解決するために、自動車保険一括見積もりなどを利用して保険料の相場や情報を取得し、それを土台にいろいろと検討するのが、失敗のない保険選びの最短ルートです。
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まとめ：入ってはいけない自動車保険ワーストランキングはあくまで参考程度に
今まで見てきたとおり、「入ってはいけない自動車保険ワーストランキング」はあくまで参考程度にしましょう。
失敗しない保険選びの最重要事項は、「補償内容」と「保険料」をじっくり検討することです。
いくら評判のいい保険会社を選んでも、必要とする補償がなければそもそも「保険加入」の目的を果たしていません。
事故が起きればダメージが大きいですが、精神的にも金銭的にも、そのダメージを少しでも補ってくれるのが自動車保険です。
いざと言うときも安心できるよう、まずは補償内容をじっくり精査し、その上で、保険料を比較検討。
最後に、保険会社の評価を参考にしましょう。
自動車保険会社のワーストランキング（総合）は下記のとおりでした。
| 損害保険会社名 | オリコン | 価格ドットコム | S&P ｽﾀﾝﾀﾞｰﾄﾞ&ﾌﾟｱｰｽﾞ | JCR 日本格付研究所 | ソルベンシー マージン比率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 共栄火災海上保険 | 73.3点（1位） | A | AA | 1129.7% | |
| 楽天損保 | 73.7点（2位） | 76.10（5位） | A- | 1083.7% | |
| 損害保険ジャパン | 73.8点（3位） | A+ | AA+ | 680.2% | |
| アクサ損害保険 | 74.4点（4位） | 75.81pt（4位） | 529.7% | ||
| 三井住友海上火災保険 | 74.5点（5位） | A+ | AA+ | 691.1% | |
| あいおいニッセイ同和損保 | 74.8点（6位） | 74.27pt（1位） | A+ | AA+ | 780.3% |
| チューリッヒ保険 | 74.8点（6位） | 77.80pt（7位） | 1062.5% | ||
| 東京海上日動火災保険 | 74.9点（8位） | 74.52pt（2位） | A+ | AAA | 863.7% |
| SBI損害保険 | 75.1点（9位） | 78.18pt（9位） | 530.0% | ||
| 三井ダイレクト損害保険 | 75.2点（10位） | 77.43pt（6位） | 634.1% | ||
| イーデザイン損保 | 75.3点（11位） | 75.77pt（3位） | 683.1% | ||
| 日新火災海上 | 75.3点（11位） | 1059.5% | |||
| セゾン自動車火災保険 | 75.9点（13位） | 77.82pt（8位） | 345.2% | ||
| AIG損害保険 | 76.1点（14位） | A+ | 1309.1% | ||
| ソニー損保 | 76.9点（15位） | 79.87pt（10位） | 719.6% |
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